Há caraterísticas importantes nos PPR, como a garantia do capital que alguns têm e outros não. Algumas opções oferecem rentabilidade garantida, enquanto outras ligam a rentabilidade à performance dos investimentos. A exposição a ações também pode ser maior ou menor, influenciando o risco e o retorno esperado.

Em suma, os PPR dividem-se em dois grupos – fundos e seguros –, o que significa que no primeiro caso a gestão é feita por uma sociedade gestora de fundos de pensões e, no segundo, por uma seguradora. Nos primeiros, não há capital garantido, mas a rentabilidade é normalmente mais elevada. Já os PPR Seguros garantem o capital, mas oferecem ganhos mais reduzidos. Existem, contudo, alguns destes produtos com duas componentes no mesmo PPR, que permitem que uma parte do capital seja investido com maior risco e potencialmente com maior retorno, enquanto outra parte do capital é sempre assegurada. Nestes casos, o próprio subscritor tem a possibilidade de alterar as percentagens de menor e de maior risco, ao longo do prazo e de acordo com as suas metas financeiras no decorrer do tempo.

Assim, é fundamental que antes de escolher o seu PPR analise todas as suas caraterísticas para poder decidir conforme o seu perfil e objetivos de reforma, e que faça simulações distintas para perceber qual o mais adequado. O importante é poupar, e não adiar.

Tal como noutros investimentos, a regra de ouro, também aqui, é diversificar. Uma das formas mais eficientes de otimizar a relação de risco-retorno é diversificar os nossos investimentos e poupança. Diversificar significa distribuir o seu capital por diferentes ativos, como ações, obrigações e imóveis, para reduzir o risco. Uma carteira bem diversificada compensa perdas de uns investimentos com ganhos de outros, minimizando impactos negativos.

Além disso, permite aproveitar oportunidades de crescimento em vários setores e regiões, aumentando o potencial de retorno.

Por mais tentador que seja apostar tudo nos “produtos que estão a ganhar mais dinheiro” nos últimos meses, a perspetiva de longo prazo e de prudência deve ter como alicerce a diversificação. Avance, com prudência e diversifique para ganhar a longo prazo.