Sabia que os cartões de crédito são os principais responsáveis pelas situações de incumprimento no crédito ao consumo? Esta é uma realidade, uma vez que a facilidade que permitem na compra acaba por ser igualmente o maior risco de descontrolo orçamental.

Os cartões de crédito permitem fazer compras, online ou em lojas físicas, sem necessitar de dinheiro imediato. Pode pagar o saldo total ou de forma fracionada, com juros – tipicamente muito altos. Idealmente, procure evitar o pagamento de juros, pagando as compras na totalidade, e nos 20 a 50 dias após a transação. Já se optar por pagar de forma faseada, escolha um cartão com uma taxa de juro mais baixa.

Só para ter uma ideia dos valores em causa, se possui um cartão de crédito cujo contrato é anterior a 2010 poderá estar a pagar taxas de juro que rondam os 30%. Se for o caso, poderá ser vantajoso cancelar esse cartão e fazer um novo, com juros mais amigáveis.

Antes desta data, as empresas emissoras de cartões de crédito não tinham um limite para a aplicação dos juros. No entanto, desde 2010, e devido ao elevado número de casos de incumprimento, o Banco de Portugal limitou o valor máximo das taxas de juro efetivas a praticar no crédito ao consumo, incluindo os cartões de crédito. As taxas que ultrapassem esses limites são consideradas, por lei, com juros excessivos.

As taxas definidas pelo Banco de Portugal são revistas trimestralmente, e anunciadas no site daquela entidade reguladora. Por exemplo, desde o final de 2024 e até ao segundo trimestre de 2025, esta taxa rondava os 19%, um valor que tem vindo a subir desde 2023.

No entanto, além das taxas, os cartões de crédito têm outras despesas associadas, nomeadamente a anuidade. Existem, apesar disso, várias opções de cartão em que esta despesa não é cobrada, mas verifique sempre se esta vantagem se aplica apenas ao primeiro ano, o que é frequente.

Já olhando para os benefícios de um cartão de crédito, além da possibilidade de repartir os pagamentos por diferentes meses, há cartões que incluem pacotes de seguros, acumulação de pontos ou milhas, crédito de emergência e programas de cashback. Dependendo dos seus interesses e objetivos, pode haver opções bastante interessantes.

Escolher o cartão ideal depende também da sua utilização. Se planeia pagar o saldo na totalidade, foque-se em cartões com baixa anuidade e benefícios adicionais. Se prefere pagar de forma fracionada, opte por cartões com uma TAEG baixa. Veja junto das entidades emissoras de cartões qual a melhor proposta para o seu perfil.

Lembre-se, contudo, de que o uso irresponsável pode levar ao endividamento, e que a facilidade de utilização incentiva gastos que comprometem o orçamento. Leia sempre os termos e condições, e compare as várias opções no mercado. Uma escolha informada poupa dinheiro e dissabores.